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时间:2014-05-22 17:18:56      阅读:344      评论:0      收藏:0      [点我收藏+]

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    早期银行卡通过磁条记录帐号等信息,本身存储容量小,没有计算功能不能加密解密,所以安全性差。交易时必须通过ATM机,POS机等连接到主服务器,进行交易。卡片本身只起记录帐号的作用。这类磁条银行卡使用范围局限银行的签约客户,使用时需要输入密码,刷卡片。对于大额支付,这种方式无疑是必不可少的,但是越来越多的应用是 快速的、频繁的、非接触的、小额的、离线的,比如公交刷卡、餐饮 、水、电、煤、通讯、社保等需求。

        校园一卡通属于智能IC卡,设计初期的目标为了方便刷卡消费,提高小额支付的效率,能够大幅减少现金交易量。另外一个目标是身份认证、身份识别,用于门禁、通道机、签到等需要鉴别身份的系统。

缺点:

      校园一卡通的缺点是:重视刷卡消费,但是没有考虑金融功能,即在线支付的功能。磁条银行卡缺点是是:重视金融功能,但是没有离线小额刷卡支付功能

发展趋势:

     校园一卡通起步比较晚,基本上是智能卡,所以在技术上高于磁条卡,如果要增加电子商务功能,必须要解决卡账户、库账户不符的问题,因为电子商务为非刷卡操作,所以一卡通数据库中账户的钱数变化了,但是卡账户的未变化,造成所谓 “卡库不平”,虽然可以平帐。但是由于一卡通设计初期都是通过刷卡操作,所以卡库不平的可能性非常小,如果出现大额不平,系统会认为异常,将卡账户锁死。

     当增加电子商务功能后,对账户操作由原来单一的刷卡账户,变为 卡账户、库账户都可能变化。这样“卡库不平”是正常现象,而不是异常。解决方案有以下几种:

(1)增加电子钱包功能

         将银行卡 或者一卡通账户的钱圈入电子钱包,只能用来线上电子商务消费。

(2)不动库账户的钱,而直接冲绑定的银行卡圈钱付款

(3)增加第三方支付,而一卡通在整个交易中只起到一个身份认证的功能。

      银行卡起步早,采用技术落后,以前的磁条存储容量低,没有计算能力,无法满足线下刷卡的需要,所以在硬件上首先要采用芯片的智能卡,才能满足更多的业务需求。银行卡在电子商务方面已经做得很好,所以要解决的是芯片中存储更多的信息,比如增加卡账户功能,以便实现小额、离线、非接触刷卡的功能。问题同样是 “卡库不平”,解决方案只有一个就是电子钱包。

    即将银行卡账户的钱圈入电子钱包,然后小额刷卡消费从电子钱包的账户走账。为了安全可以设定多个电子钱包,针对不同的应用,比如:社保、公交、煤气、电信分别有各自的电子钱包,这样流水和余额可以分别控制。达到一卡在手,生活无忧。

         通过上述分析,我们发现两个卡片,最”终殊途同归“,有分久必合的趋势,虽然二者最终以带金融功能的智能IC卡作为最终目标,通过增加电子钱包的方法解决卡库不平,但是二者的侧重不同:银行卡侧重的是社会服务,面向公众,一卡在手走遍天下。校园一卡通局限在学校范围,具有一定的封闭性、排他性。随着银行和校园的合作日趋紧密,未来的校园卡和银行卡合二为一的趋势是有的。但是在实际操作层面,学校管理层并不想将整个学校与一家银行绑定的如此之紧。因为校园卡还有身份识别的功能,它替代了工作证和学生证,如果与银行卡合二为一,在很多安全问题上还有待更多的法律解释、政策规定。

      

      

  

      

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