中国银行涉嫌洗黑钱却另有隐情？

  依照中国外汇管理规定，每人每年最多仅仅能换汇五万美元。然而据央视报道，中国银行竟推出优汇通无限换汇业务，专门针对北美、澳洲和欧洲的投资移民。

中行一家地方支行优汇通业务开展一年多以来，业务总量已达60亿元。

该行工作人员称，别管您钱有多黑，银行都有办法给你洗白，而且安全弄到国外。

中行洗钱传闻如今弄得沸沸扬扬，被业内广泛争论。有媒体在今天上午就此事询问央行行长周小川时，他的回答是：“昨天刚刚发生。时间不够，须要花点时间弄清楚事情。所以今天做不了太多回答”。

看来事情有待查个水落石出。

只是，自2013年5月中国反洗钱工作部际联席会议第六次会议召开以来。反洗钱已经上升为中国的国家战略。商业银行假设牵涉到洗钱行为中，将受到监管部门的“一票否决”，其处罚之严厉。不是其它所谓创新业务风险所能比拟的。

有非常多民众操心。一个地方支行一年多就能流出60亿元。中行以此违法手段帮助从国内流走的钱。会是多么庞大的数字？更可怕的是，这里有好多是见不得光的脏钱、黑钱，包含非常多贪官污吏的赃款在内。中行推出优汇通无限换汇业务，简直是和反腐工作唱对台戏。但也有专家觉得，绝不能由于个别支行的违规行为将人民币跨境汇出试点说成是“洗钱”。这样不利于营造一个宽松的金融创新环境，也不利于人民币国际化业务的开展。

笔者觉得，作为一个国有大型银行和上市公司，其公司治理也定然不同意其有不论什么“洗钱”行为发生，更何况是一个发生在一个大的分行，并把它列为一项业务来操作。所以在监管方面不可能不知晓，所以面对中行“洗钱”传闻，笔者觉得必定有其难言之隐情。

首先。在央视报道中。有这样一句话“一家支行的客服经理告诉记者，事实上他们并非在国内把客户的钱兑换成人民币。而是把人民币先汇到国外。再由中行的国外分支机构兑换成外币。

”从这句话来看，该业务就是我们常说的内地居民人民币跨境汇出试点。
     事实上，早在去年4月，有媒体传出中行广东分行正在试点人民币跨境汇出业务，这是中国银行作为第一批试点机构悄然开展了业务，并且很低调，未作宣传。

据业内人士表示，当时试点政策是同意内地居民以个人名义进行人民币汇款，而无需转换美元再汇款。

汇款的规定是，假设额度不超过每年30万元人民币，则无需外管局审查，由银行自行载定。

假设超过30万元，则须要银行向外管局或央行提出申请。所以说中行的个人汇款试点工作是受到当局的认同的！

再者，支行客服经理为拉业务。有自吹自擂的嫌疑。有业务人员说：“利用中行自己的海外分支机构兑换外币。就是为了避开国家对外汇的管制，这样就能够想兑换多少外币兑换多少外币”。笔者觉得，这是客户经理出于拉业务角度的自吹自擂。实际上境内人民币汇出还是须要外管局批准，有可能中行能够申请到的额度能够超过每年30万元的额度，可是肯定是有上限的。

最后，监管部门还要查一下，在中行每年流出60亿元中。是否存在着违规将境内资产转移至境外等逃汇行为。里面是否涉及黑钱、脏钱，包含非常多贪官污吏的赃款在内。在中行下属支行将资产流出国内的同一时候。外管局监管是否跟上？

只是，从中行后来的声明中，我们也能够看到，中行“有关分行依照有关监管规定和反洗钱等要求。指定了严格的业务操作流程。对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明白的办理标准。业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。”看来即使查明原因。中行也不会给媒体多少空子可钻。

     如今外界普遍觉得。中行平时爱打“擦边球”也就算了，这次事件真的搞大了。只是，笔者觉得此事件非常可能是，中行广东支行在搞个人汇款放宽的试点政策。而支行的经理为了承揽业务须要，过份夸大了中行汇款海外的能力。

显然中行在当中肯定是有冤情的！

可是无论是个人汇款放宽试点政策也好，此事必须彻底清楚。给民众一个交代。借机再看一下。中行在搞优汇通时，是否存在着监管漏洞。给黑钱、脏钱的汇出提供了便利。