车险或将二次费改 又可以省钱了？

自从去年车险费改新政出台，车主出险次数和第二年保费挂钩以来，这让许多车主更加注意行车安全，尽量减少事故发生，也让故意骗保事件无处遁形。近日，车险将进行第二次费改的消息又在网络上流传起来了。这次又会有什么样的变化呢？接着往下看：

车险二次费改并非空穴来风，保监会已于近期召集了部分地区保监局相关负责人和部分财险公司赴京召开关于深化商业车险费率市场化改革的座谈会。近期确实在酝酿相关政策，但政策出台时间尚未确定。

虽然具体费改内容我们并未知晓，但车险二次费改的主要目的是进一步加大系数调整空间。我们了解到，车险很可能将在第一次费改的基础上，再调整两个系数：一个是渠道系数浮动区间由目前的0.85-1.15，调整为0.75-1.15；另外一个是自主核保系数浮动区间在部分地区从0.85-1.15，调整为0.75-1.15，也就是所谓的“双75”。

商业车险的保费是由基准保费乘以费率调整系数。而费率调整系数由无赔款优待系数、交通违法系数、自主渠道系数和自主核保系数四项相乘所得：

商业车险保费=基准保费×费率调整系数；

费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主渠道系数×自主核保系数

无赔款优待系数：是指保险车辆在上一年无赔款，续保时可以享受优惠，并且无赔款的年份越长，保险费就越优惠。这和车主的出险次数挂钩。

交通违法系数：是指驾车者的驾驶习惯将对车险保费产生影响。保险车辆在上一年保险期限内没有交通违法行为的，在续保时可以享受优惠，反之亦然。

自主核保系数：是保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数。自主核保系数可分为“从人”和“从车”两个方面。“从人”包括驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等；“从车”包括行驶里程、约定行驶区域、车型、绝对免赔额等。

自主渠道系数：是保险公司根据购置保险的渠道设计系数。在费改之前，电网销售车险，一般是在传统基础保费上再优惠15%，而费改之后保险公司可以根据自身对电话、网络、中介等营销渠道的内控管理和成本核算情况设置渠道系数，在一定范围内自主制定渠道定价策略及系数。

所以，如果车险二次费改自主核保系数和自主渠道系数变成了“双75”，那么这意味着消费者可以享受更多的保费优惠。

如果车险二次费改系数降低无疑对广大车主来说是件好事儿，但这并不是对所有人来说都是好事。为什么这么说呢？

车险费改的目的是为了让有良好驾驶习惯的车主们享受更多的优惠，让经常出事故和违章的车主们产生自律性，否则保费将会大幅上升。但根据第一次车险费改的实际情况来看，保险公司为了抢占市场，不论是高风险车主还是低风险车主，保险公司都给出了保费最低价。很多朋友在购买保险时都可以发现，不同的保险公司一个比一个报价低，车主们通常可以获得一个最划算的车险价格。换言之，保险公司根本没有考虑到车主的风险差异化，这也就导致了该系数形同虚设。

但如果车险二次费改，系数再次降低，保险公司还会忽略风险差异化，依旧打价格战吗？恐怕不会了。因为费率系数再次降低，势必会导致保险公司的利润率降低，这对于许多中小型保险公司来说无疑是雪上加霜。再拼价格？再用优惠来抢占市场？我想很多保险公司都不会选择这么做了。

所以，保险公司很可能会通过大数据分析来抢占那些驾驶习惯良好、违章次数少的车主们了，而驾驶习惯不好、赔付记录较多的车主就要付出更多的保费了。

我们知道现在4S店的利润很大一部分来自售后维修，如果大家因为顾及第二年保费的问题而不愿意出险，那么这会造成愿意去4S店维修售后的人越来越少。

不仅如此，7月1号即将实施的新《汽车销售管理办法》中的第二十一条规定：“供应商不得限制配件生产商(进口产品为进口商)的销售对象，不得限制经销商、售后服务商转售配件，有关法律法规规章及其配套的规范性文件另有规定的除外。”这意味着以后汽车原厂件不只4S店才会有，进一步打破了4S店原厂配件的价格垄断。消费者在售后服务这一块会拥有更多样化的选择和更合理的价格。

综上所述，我们可以预见，如果二次费改，那么出险率会进一步降低。4S店想要再从保险公司身上得到利润会很难，4S店如果还坚持用价格高昂的原厂件来获取利润更难。所以，4S店想要利润，首要的就是要提高自身服务能力，并给出一个更具性价比的售后维修价格和更好的用户体验，这会成为4S店争夺自费用户的关键。

不仅如此，保险公司也需要提高自身服务能力，在售前服务和后期理赔上下功夫，更好的用户体验才能让消费者更青睐于你，而不只是单单考虑低价保费的问题了。

总体来说，如果车险二次费改，对消费者是更有利的，对驾驶习惯良好的车主更有利，他们将会享受更优惠的保费和更好的服务质量。同时这也可以制约驾驶习惯不好的车主们，督促其自律、自觉性，规范驾驶习惯，培养出更多驾驶习惯良好的车主。