标签：盈利 应对 现在 灵活 上班族 支付 价值 客户 涨跌
又想保本，又想高收益，至今为止，我见到最稳的一种方式就是定投指数基金，作为定投的忠实粉丝，没有亏过一分钱，其实，定投指数基金就是最适合我们普通人的理财方式了
看下收益图
下面我们来看下以下的方式，我们来比较下到底最适合我们？
1.银行理财：
很多产品要5万起，收益也只有4%-5%。而且必须存定期，急需钱的时候不太灵活方便。不过现在银行为了吸引用户有1万起步的，利率相对说也降低了。
对的，如果你未到期就取出来，只能按活期存款利率的0.35%计算，很亏的。现在活期估计只有1.几%的利率了，存银行是没有什么意思的，只是相对来说风险小
2.宝宝类产品，以支付宝为例：
余额宝刚出来的时候，最高达到过7%以上呢，那时候他们为了做推广，有意的把收益率做的很高。后来，这两年银行利率下调过几次，确切的说是从14年下半年开始的。
1年期的存款利率从当初的3%下降到现在的1.5%，所以余额宝的收益率自然而然就跟着下降了，现在也只有3.5%-4%了，到现在只有2.64%了，越来越低了。。。。。。
这是为什么呢？
之前如果是大额买入银行的定期存款的利率还是可以的，比银行散户存款的利率要高很多。并且刚开始支付宝为了吸引客户注册，特意拉高收益率，现在支付宝宣布全球用户已超10亿，月活用户超6.5亿，用户已经产生了依赖
为什么利率下降，余额宝收益就下降呢？
这个用专业术语讲，叫做“由市场无风险利率下降导致的收益率下降”。这里的“市场无风险利率”一般用1年期存款利率来衡量，而余额宝属于货币基金，有很大一部分资金是投向1年以内（含1年）银行定期存款的，也就是说他投资标的的收益率下降了，所以导致了他总体的收益率下降。
3.信托产品，私募产品
信托产品收益率现在能达到6%-8%，私募产品也有8个点左右的收益，但是投资门槛太高，都要100万起。普通人一般参与不了。
4.p2p
而对于普通投资者来说，如果想获得比银行理财和宝宝类产品更高的收益，恐怕就要承担一些本金亏损的风险了。例如p2p，P2P不建议风险承受低的投资者参与，因为要承受冒着损失本金的风险，如果你觉得损失本金也无所谓，那就可以试试收益率在10%～15%
P2P为什么会这么盛行呢？主要给人的感觉就是给钱，什么都不用管，省心，收益还高，身边的人都买了，所以我也买，一窝蜂
P2P平台主要还是看风控，如果风控做的不好，即使像e租宝那样管理规模500亿以上的大平台也是说倒就倒的。
如果无法承受亏损本金的风险的投资者，还是建议不要买P2P了
5.债券类投资
那么收益率再往上就是债券类的投资了。主要投资标的包含债券和债券型基金，他们的风险/收益适中，从长期来看，时间不宜过短，债券基金也是有波动的
债券和债券型基金具备非常稳健的投资收益。以债券型基金为例：从2005年初至2016年底的十二年间，债券型基金累计收益高达148%，年复利7.86%。
6.基金，股票
偏股票类的投资：要知道投资市场是博弈，没有专业的选股能力、没有深厚的经济学、金融学基础，再加上工作忙，没有时间和精力，是很难打得过专业机构的？
我们如果普通投资者不具备专业的技能是打不过专业的投资者的，除非你掌握了底层逻辑，有过硬的心态，还要有实战的经验，不然很容易成为韭菜。
绝大部分的上市公司，其实都是非常糟糕的公司，当你买股票的时候，买到烂公司的概率比买到好公司的概率要大的多得多，所以亏损的可能性很大
我们用代表美国股市的最常用的指数，标普500指数，这个指数基本涵盖了美国最大，最好，最有代表性的500家公司
有学者统计了从1957年到1998年之间，超过四十年里标普500指数的变化
结果是
1957年标普500指数囊括的500家公司里，在四十年之后，只有74家还存在于指数中
其他426家公司，一小部分被兼并收购，大部分要么倒闭，要么市值衰退极大，已经够不上前500的标准了
哪怕是当时全美排名前500的公司，经过时间的筛选，真正能稳定发展的也只有15%
这74加公司是在指数里存活下来了，但里面只有12家的投资回报是超过整个指数的
如果你在1957年的时候，想买点好股票，给几十年的自己存点退休金，除非你是股神，能不断的买入有潜力的公司，卖出不行的公司，否则你能押中超过市场平均回报的公司的概率只有区区的2.4%
实际上，如果我们把研究的范围从美国500家公司扩充到整个股市的范围，你会返现结论是一样的
有研究显示，从1926年到2015年，美国一共上市了超过25000家公司，但到2015年末，就只有四五千家左右还活着，超过80%的上市公司都已经销声匿迹了
这些公司你就别说为你提供回报了，简直就是价值毁灭者
7.指数基金定投
基金定投。基金定投可以弱化普通投资者在选股能力上面的不足
定投盈利模式主要是靠分散入场来摊平自己的持仓成本，只需要等待市场上涨超过你的平均成本线，就可以卖出获利了。而且又不需要自己操作，很适合广大忙碌、无暇理财的上班族
只要掌握一定的方法，平均年收益率可以实现10～15%
数据研究表明：
香港的恒生指数来说，从2008年6月10号到2018年6月10号，恒生指数的市值从11万亿港币涨到了20万亿港币左右，涨了9万亿，而这9万亿里，有接近4万亿，也就是40%多的比例，都来自于一家公司---腾讯公司
实际上，美国的情况也是一样，著名的金融学者就统计过，美国股市从1926年以来所有的投资回报，都来自于表现最好的1000只股票，而这些股票的数量仅占所有上市公司数量的4%
4%的公司提供了100%的回报，这意味着，我们如果去买指数基金，其实不是一种个被动的，更像是主动地让自己能押中这些带回来回报的好公司
当然很多人认为你自己能够买中那4%，并且能扛过持有这些公司股票艰难的旅程，但对绝大部分人来说，投资的时候远离个股，分散性地投资指数，其实才是更理性的选择
想挑中一只好股票是一件非常难，概率很低的事情，上市公司里的烂公司要比好公司多得多，即使是名气大的公司，也很难长时间保持竞争力，哪怕是挑中好公司，等到有好收益的哪一天也是路途漫长，所以，作为普通投资者，放弃挑选个股，指数基金，是更明智的选择
通过以上各种的风险比较，可以相应的配置自己风险能力承受范围之内的产品，不懂不做，做自己能力范围之内的事情
定投改变了我的人生，我会定投一辈子
巴菲特从来不在公开场合推荐股票，可是多次推荐指数基金。可见指数基金真的很适合我们普通人理财
曾经的我生活和工作两点一线，没有一技之长，朝九晚五，每个月工资和支出杯水车薪，对生活和未来极度的焦虑和迷茫。。。
现在的我专注指数基金定投，从容应对每天10000+浮动涨跌，年平均收益率15%
将自己从0到1的过程，以及这几年专注指数基金定投，总结成了威力巨大且普通人可以快速复制的方法
越早开始定投，收益越早!
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