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问题：指数基金有什么不足需要我们注意呢？
答案：指数基金有3个不足。
1.指数基金需要的投资周期比较长。
通常在3-5年以上，我们投资指数基金的资金，是长期3-5年不会用到的资金。
中短期可能会用的资金，需要投资其他的资产大类。
2.指数基金需要时间，来产生复利。
时间越长，复利的威力越大。
3.指数基金属于股票类资产，风险高、波动大。
当我们年轻收入低时，更重要的是：努力工作、努力学习，提升自己，提高自己的人力资产价值
人力资产的独特之处：可以凭借主管能动性来提升自身价值
影响人力资产价值的2个风险：
年龄、意外
风险1：年龄增加
年龄比较大时，劳动力随着年龄的增加而下降。
如何应对？需要在拥有较强的劳动能力时，坚持投资，增加自己的金融资产占比。
风向2：遭遇意外
人力资产受到意外的影响非常大。
比如突发疾病、交通事故、猝死等。
会让人力资产的价值短期内大幅缩水甚至归零。
国家的保障
国家为我们准备了“五险”，帮助居民规避普通的风险，但是，额度比较低。
自己的保障
更大的风险，则需要我们用商业保险，为自己建立保障。
这样，可以保护自己和家人的生活质量，不受意外的严重影响。
人力资产会遇到的4种情况：
意外、疾病、重疾、去世
保险：抵御意外
意外险、医疗险、重疾险、寿险
生活中难免会遇到意外，出意外后伤残、甚至身故，会严重影响家庭收入。
如果有意外险，会赔付一大笔钱。
很多意外险，一百多元就可以保一整年，很便宜。
意外险按年投保，交一年费用保障一年。
意外险适合家庭所有成员。
意外险要保障的保额一般是家庭年收入的3-5倍即可。
如果意外险的保额不够用，可以买多份，保额是叠加的。
大多数人有医保。不过医保覆盖小病支出还可以，属于基本款。比如感冒发烧。
大额医疗支出可高达几十万，需要用商业医疗报销来覆盖，以减少可能带来的家庭经济损失。比如骨折需要做手术。
意外险的保障范围主要是：意外死亡、意外伤残和意外医疗。
医疗险的保障范围主要是：患病之后的治疗费用。
两者有一定部分的保障重合，但是保障的主题范围还是有很大的不同的。
不同年龄段，购买医疗险的费用不同。
年龄越大，生病的概率就越高，所以保费也会越高。
有社保的情况下，购买医疗险费用更低。
如果没有社保，购买医疗险时费用会高一些。
医疗险的费用也不高，一般几百元可以保一整年。
医疗险按年投保，交一年费用保障一年。
医疗险采用报销制，保障的是疾病期间发生的必要又合理的治疗费用。
医疗险适合家庭所有成员。
目前市面上流行的、性价比高的医疗险，都是高达百万的保额，对于大多数家庭来说，一般都够用了。
医疗险：患病之后的治疗费用
赔付特点：针对患病之后的治疗费用
保障目的：减少家庭医疗费用的支出
重疾险：得了重疾
赔付特点：确诊即按保险金额进行相应的赔付
保障目的：
1.提供救治资金
2.缓解因罹患重大疾病带来的长时间家庭收入损失，减少个人负担的压力
一经确诊，立即赔付。
赔付资金可以用来治疗重疾，也可以自由支配，用来保证家庭的生活质量。
主要是国家规定的25种重疾。
比如癌症、心肌梗塞、脑中风等。
这25种重疾，覆盖了重疾理赔的90%以上的比例。
重疾险较贵，适合优先为家庭的收入主力配置，
如果资金充裕，可以再为家庭其他成员配置。
重疾险对年龄有限制，大多数重疾险都只能是小于55岁的人群才能买。
年龄越大，买重疾险的费用会越高一些。
要投重疾险，最好要趁早。
55岁以上的人群，再买重疾险就不太划算了。
对于老人，需要子女的帮助，做好资产配置，用家庭资产的增长，来覆盖可能的支出。
保额高保费低，花最少的钱，得到重疾保障。
重疾险挑选原则1
不买返还型，买消费型。
理由：返还型的保险，保费很低，收益较低。
消费型的保险，保费较低，省下的资金，自己做投资，收益远超过返还型保险的收益。
重疾险挑选原则2
选定期（长期险），不选终身。
定期：通常是保障到70岁。
终身：可以一直保障到去世。
问题：70岁之后，如果发生重疾，我们有没有能力应对？
如果投保期间身故，寿险会赔付一大笔钱，让家庭其他成员的生活质量不下降。
寿险同样分为定期型好终身型。
掌握基金投资方法后，可以选择定期寿险。
一般是家庭年收入的10倍+未还完的房贷等负债。
寿险比较贵，适合优先为家庭的收入主力配置。
如果资金充裕，可以再为其他家庭成员配置。
分红险、万能险、投连险是带有理财功能的保险。
人力资产转化为金融资产。
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